Lenger ned i artikkelen, finner du eksemplet som viser regnestykket til hvordan du finner snittrenten, men la meg først få nevne hvorfor man ofte har flere lån til ulik rente…

Det er sikkert flere enn oss som har flere enn et lån. Ofte så blir lånet delt i to av banken dersom lånet overstiger 75% av bankens sikkerhet. Bankens sikkerhet er jo veldig ofte selve boligen. Min bank, DnBNOR har et datterselskap som kalles Boligkreditt AS. Boligkreditt AS er det selskapet i DnBNOR som forvalter alle lån som er best sikret – dvs. alle de lån som er innenfor den magiske 75% grensen.

(Dette Boligkreditt-selskapet må IKKE sammenlignes med boligkreditt som et låneprodukt med andre navn som «Rammelån» eller «Fleksilån» – dette er ikke det samme) 😉
Du kan lese mer om DnBNORs Boligkredittselskap her:
https://www.dnbnor.no/om_oss/enheter/dnbnor_boligkreditt

DnBNOR og andre banker deler gjerne lånet opp i den delen som er innenfor 75% og den delen som er utenfor 75% og gir da kunden 2 lån. Bankens innlånsrenter er ofte bedre når de forhandler med sine boligkreditt-selskaper, og sluttkunden – altså deg og meg, vil da ofte oppleve å få 2 forskjellige renter. En rente for det lånet som ligger i et såkalt Boligkreditt-selskap, og en rente for den delen av lånet som forvaltes av banken selv.

Enklere forklart vil banken ha en høyere risiko ved å låne ut penger med sikkerhet utover 75% av pantets verdi, for skulle det gå galt, og kunden ikke betaler for seg, og banken må selge pantet for å få tilbake pengene sine, vil det være en risiko for å ikke få solgt pantet for så mye at det dekker hele det beløpet kunden skylder banken. Denne risikoen må vi som kunder betale for. Og dette gjøres nå mer moderne enn før:

– En  får flere lån med forskjellig rente.

Over til utregningen av snittrenten om man faller innenfor denne gruppen, og faktisk har fler enn ett lån

La meg ta eksempel i oss selv igjen: Vi har et totalt lån på kr. 2.850.000,- fordelt på 3 lån:

Lån 1: 415.000 til 2.85%
Lån 2: 1.435.000 til 4,5%
Lån 3: 1.000.000 til 3.9%

Så hva er egentlig snittrenten??

Jeg pleier da for oversiktens skyld og beregne dette slik at jeg først finner hvor mye jeg betaler i renter per lån pr år, legge dette sammen og så dele summen på totalt lån og gange med 100 da…

For vår del, vil dette bli slik:

Lån 1: 415.000 / 100 * 2,85 = 11.828,-
Lån 2: 1.435.000 / 100 * 4,5 = 64.575,-
Lån 3: 1.000.000 / 100 * 3,9 = 39.000,-
Tilsammen betaler min samboer og jeg 115.403,- i renter hvert år, så lenge den flytende renten holder seg på 2.85%.

Tar vi nå denne summen og deler på totalt lån ser tallene slik ut:

115.403 /2.850.000 *100 = 4,049%

Vi har altså en nominell rente på 4.05% med en belåningsgrad på 2850/3250 = 87,7% (Hvor mye lån vi har i forhold til verdi på bolig)

– Så i motsetning til hva «alle andre» sier, (som jeg noen ganger tror sier mye uten at «de» vet helt sikkert) kan jeg VIRKELIG anbefale DnBNOR 😀